建行普惠金融跑出“加速度”

理财   来源:经济参考报  责任编辑:百花残  2019-06-27 10:47:04

  “普惠金融绝不是权宜之计,而是关乎未来发展的重要战略。”建设银行董事长田国立对《经济参考报》记者如是说道。
 
  现如今,各大国有银行均已成立普惠金融事业部,下大力气发展涉及小微、双创、扶贫、涉农等领域的普惠金融。而据公开资料显示,在服务实体经济、践行普惠金融方面,建行切实发挥了“头雁”作用。在大行中,建行是首家明确将普惠金融上升到全行未来战略发展高度的银行。数据显示,2018年建行普惠贷款新增达2125亿元,且不良率控制在1%以下,相较此前普惠贷款每年新增约200亿元增长十余倍。
 
  民营小微企业融资难、融资贵始终是困扰银行业的一大难题。但对于建行来说,如今这一难题似乎已经迎刃而解,这从建行持续增长的普惠金融数据就可以看出:截至2018年末,建行普惠金融贷款余额超6300亿元,较上年增加2125亿元,余额和增长率均居行业首位。
 
  这一数据背后,是建行从上到下,从业务经营到人力资源的改革。自去年年末民营企业座谈会后,建行连续下发多个文件,在强化信贷政策支持、增加资源配置,优化绩效考核、激发内生动力,创新服务新模式、提升业务处理效率和能力,实施差别化信贷政策、提升民营企业金融服务可获性等方面,提出26条具体举措和工作要求。
 
  其中,推动银行对普惠金融“敢贷、能贷、愿贷”,调动基层信贷员工的积极性是关键。“从效益上讲,一线员工做小微企业客户肯定不如做大企业客户,这就要求银行从内部考核机制上进行调整,正向激发客户经理和基层机构服务民营和小微企业的内生动力。”田国立表示。为此,建行拿出7亿多元设立专门奖项,对推广普惠金融服务和支持农民企业家的工作人员给予特殊奖励。同时,制定差异化绩效考核指标,加大对民营企业营销和服务激励的费用安排,将业绩考核同支持民营和小微企业发展挂钩,激发客户经理和基层机构服务民营企业的内生动力。
 
  从问责上看,小微企业相对大企业风险较高,不少员工在追责上有所担心,建行也在努力落实银保监会尽职免责政策,建立和完善容错纠错机制,打消一线员工的顾虑,真正实现“敢贷”“愿贷”。
 
  “痛点对商业银行来说其实就是机会,关键在于我们有没有解决痛点的能力,解决好了,就能带来巨大的市场前景。”田国立表示,对大客户的服务,银行之间竞争白热化,与之相比,服务草根客群、长尾客户对银行来说有着巨大的发展空间。
 
  “引导资金流向社会最需要的地方,是国有大行的责任所在,但服务小微企业不光是一种愿望,更是一种能力。”田国立坦言,民营小微企业融资难、融资贵问题主要症结在于银行信贷准入门槛高、征信难度大、申贷流程长、期限不匹配等。由于银企信息不对称、抵押登记效率低,导致信贷调查、审批到发放的流程耗时拉长,企业“等米下锅”现象普遍。与此同时,很多小微企业在向银行申请贷款的过程中,需要承担担保和评估等第三方服务费用,推高了企业的融资成本。
 
  如何破解这一难题?在田国立看来,普惠金融战略的落脚点和实施核心就是平台经营、数据经营。以金融科技为支撑,由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台,进而为市场和客户服务,增强客户黏性和认同,产生流量和交易,拓广拓深经营空间和未来市场。
 
  小微企业的特性,决定了银行方面难以重复对传统大中企业的放贷方式。据了解,建行运用金融+科技,打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,推出多种类型产品,破解小微企业征信难题,大幅提高了贷款可得性。
 
  通过再造业务流程,引入平台经营模式,建行推出面向小微企业的“建行惠懂你”手机移动端融资新平台,实现移动式、一站式、智能式、开放式服务,真正打通了服务小微的“最后一公里”。据介绍,“建行惠懂你”APP智能服务集成了精准测额、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点。通过“建行惠懂你”申请的信用类贷款,能够实现“秒批秒贷”,采用按需支用、随借随还、按日计息方式,减少企业资金占用,有效降低融资成本。
 
  北京芯港通科技有限公司总经理李胜萍告诉记者,此前公司有个项目缺乏资金,着急用钱,于是登录了“建行惠懂你”APP,全流程在线操作,从申请到贷款发放仅用了几分钟,“没想到这么方便,很快就解决了我们的燃眉之急。”李胜萍说。
 
  除了加大信贷投入、打造“拳头”产品外,为谋求更长远布局,建行还在着力打造金融聚合优势,结盟风投机构、核心企业、高校科研院所、外部孵化机构、国际创业平台,针对民营和小微企业提供全生命周期的金融服务。
 
  据了解,建行计划在深圳投资100亿元建立科技产业园,投贷联动,帮助一批有技术前景的企业“孵化”成长。此外,建行还与国内外高等院校合作,成立建行大学,发起“新金融人才产教融和联盟”,打造企业家、创业者商学院,帮助民营企业家提高经营能力和管理水平,增强创新能力和核心竞争力,助力企业成长。近两年来,建行共培训了31.8万个小企业客户。
 
  “大数据拓展了普惠金融的广度和深度,一是提高了普惠金融的覆盖面,二是提高了普惠金融的便利性,三是提高了普惠金融的可得性。”建设银行行长刘桂平表示,普惠金融已不再只是传统意义上的“穷人金融”“小微金融”“草根金融”,其本质是通过数字化技术和市场化运营,提升金融体系的协同性和包容性,拓展金融服务的广度和深度,保障新时代普罗大众的平等金融权益,提高人民群众的金融获得感。
 
  根据建行的普惠金融发展规划,未来三年,建行将持续强化对小微企业、商户型企业、个体工商户、小微企业主、农户等重点客群的批量服务。
 

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